{"product_id":"aml-risk-self-assessment-course-article-32","title":"Autoevaluación de Riesgo AML en España | Artículo 32","description":"\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEl curso \u003c\/span\u003e\u003cspan\u003eAutoevaluación de Riesgo AML en España\u003c\/span\u003e\u003cspan\u003e aborda una obligación clave para los sujetos obligados: construir un análisis documentado y basado en riesgo sobre la exposición al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo antes de diseñar, revisar o actualizar los controles internos. Una evaluación de riesgo AML débil puede generar brechas en aceptación de clientes, diligencia debida, diligencia debida reforzada, monitorización de operaciones, revisión de actividad sospechosa, registros de gobernanza, informes de gestión y preparación ante inspecciones. En el marco español, el Reglamento de la Ley 10\/2010 desarrolla el enfoque de control interno y análisis de riesgo aplicable a los sujetos obligados.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEste curso ayuda al alumno a comprender cómo funciona en la práctica la autoevaluación de riesgo AML. Cubre el marco español de prevención del blanqueo, la Ley 10\/2010, el Real Decreto 304\/2014, expectativas de SEPBLAC, responsabilidad de sujetos obligados, enfoque basado en riesgo, análisis del Artículo 32, riesgo de clientes, riesgo país, riesgo de producto y canal, titularidad real, sanciones, indicadores transaccionales, matrices de riesgo AML, riesgo inherente, riesgo residual, apetito de riesgo, puntuación, ponderación, brechas de control, acciones de remediación, diligencia debida, revisión de actividad sospechosa, manual AML, formación y registros de gobernanza.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u0026nbsp;\u003c\/p\u003e\n\u003ch2 dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003e¿Qué es la autoevaluación de riesgo AML?\u003c\/strong\u003e\u003c\/h2\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eLa autoevaluación de riesgo AML es una formación profesional estructurada centrada en cómo los sujetos obligados identifican, documentan, revisan y gestionan los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo mediante un marco de cumplimiento basado en riesgo.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEl alumno estudia cómo mapear factores de riesgo, valorar la exposición, diseñar una matriz de riesgo AML, aplicar criterios de puntuación, vincular niveles de riesgo con controles y apoyar informes de gestión. El curso también explica cómo la evaluación de riesgo se conecta con la diligencia debida del cliente, la verificación de titularidad real, la diligencia reforzada, la revisión de operaciones sospechosas, la formación, la documentación de gobernanza y las medidas de control interno.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEsta formación es relevante porque los controles AML no deberían existir de forma aislada. Deben responder a los riesgos específicos que generan los clientes, la exposición geográfica, los productos, los servicios, los canales, los patrones transaccionales y las nuevas tecnologías de cada organización. Una autoevaluación de riesgo bien estructurada ayuda a explicar por qué existen determinados controles, dónde permanecen las brechas y cómo deben priorizarse las acciones de remediación.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u0026nbsp;\u003c\/p\u003e\n\u003ch2 dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003e¿A quién va dirigido este curso de autoevaluación de riesgo AML?\u003c\/strong\u003e\u003c\/h2\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEste curso es adecuado para profesionales y organizaciones vinculados al cumplimiento AML, evaluación de riesgos, prevención de delitos financieros, control interno, incorporación de clientes, auditoría o gobernanza.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eResponsables de cumplimiento AML y funciones equivalentes al representante ante SEPBLAC que necesitan estructurar evaluaciones documentadas, vincular riesgos con controles y preparar evidencia ante revisiones.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eGestores de cumplimiento y equipos de control interno que mantienen manuales AML, políticas, procedimientos, registros de gobernanza, planes de formación y evidencia de controles.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eResponsables de riesgos y equipos de gestión de riesgos que necesitan integrar factores AML en marcos de apetito de riesgo, puntuación, reporting y remediación.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eEquipos de incorporación de clientes y KYC que recopilan información, revisan titularidad real, evalúan riesgo de cliente y escalan relaciones de mayor riesgo.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAuditores internos y profesionales de aseguramiento que revisan controles AML, matrices de riesgo, planes de remediación, procesos de actividad sospechosa y documentación de gobernanza.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eEquipos jurídicos, servicios corporativos, inmobiliarios, financieros y profesionales que pueden actuar como sujetos obligados o apoyar relaciones sensibles desde el punto de vista AML.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAlta dirección y responsables de gobernanza que necesitan comprender responsabilidad, informes de gestión, asignación de recursos y diseño proporcional de controles.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAlumnos orientados a su carrera profesional que se preparan para funciones en AML, prevención de delitos financieros, cumplimiento, KYC, gestión de riesgos, auditoría interna o apoyo a negocios regulados.\u003c\/span\u003e\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c\/p\u003e\n\u003ch2 dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003e¿Qué cubre este curso de evaluación de riesgo AML en España?\u003c\/strong\u003e\u003c\/h2\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEl curso cubre la construcción y el uso práctico de una autoevaluación de riesgo AML dentro del marco español de cumplimiento basado en riesgo. Comienza con conceptos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, Ley 10\/2010, Real Decreto 304\/2014, SEPBLAC, sujetos obligados, responsabilidad, controles proporcionales y finalidad de la gobernanza AML basada en riesgo.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEl currículo detallado aparece más adelante en esta página. El alumno estudia autoevaluación de riesgo según el Artículo 32, análisis de riesgo previamente documentado, riesgos de clientes, países, productos y canales, revisión periódica, cambios en el perfil de riesgo, nuevos productos y riesgo tecnológico, perfiles de clientes, titularidad real, exposición geográfica, sanciones, indicadores de transacciones y pagos, riesgo inherente, riesgo residual, apetito de riesgo, puntuación, ponderación, fuentes de datos, brechas de control, remediación, informes de gestión, aceptación de clientes, diligencia debida estándar, diligencia reforzada, origen de fondos, revisión de actividad sospechosa, decisiones STR, manual AML, formación y registros de gobernanza.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u0026nbsp;\u003c\/p\u003e\n\u003ch2 dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003eResumen del currículo\u003c\/strong\u003e\u003c\/h2\u003e\n\u003cdiv dir=\"ltr\" align=\"left\"\u003e\n\u003ctable\u003e\u003ccolgroup\u003e\u003ccol width=\"296\"\u003e\u003ccol width=\"306\"\u003e\u003c\/colgroup\u003e\n\u003ctbody\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003eMódulo\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003eTemas clave\u003c\/strong\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eMódulo 1: Marco AML Español y Enfoque Basado en Riesgo\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003e Conceptos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eLey 10\/2010 y Real Decreto 304\/2014\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eSEPBLAC, sujetos obligados y responsabilidad\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eEnfoque basado en riesgo y controles proporcionales\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eMódulo 2: Autoevaluación de Riesgo AML según el Artículo 32\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAnálisis de riesgo AML previamente documentado\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eRiesgos de clientes, países, productos y canales\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eRevisión periódica y cambios en el perfil de riesgo\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eNuevos productos, servicios y riesgo tecnológico\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eMódulo 3: Identificación de Factores de Riesgo AML\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003ePerfiles de clientes y riesgo de titularidad real\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eExposición geográfica y riesgo de sanciones\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eFactores de riesgo de productos, servicios y sectores\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003ePatrones de transacciones e indicadores de riesgo de pago\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eMódulo 4: Construcción de la Matriz de Riesgo AML\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eRiesgo inherente, riesgo residual y apetito de riesgo\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003ePuntuación, ponderación y criterios de clasificación\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eFuentes de datos, indicadores de riesgo y brechas de control\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAcciones de remediación e informes de gestión\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003ctr\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eMódulo 5: Diligencia Debida y Controles Internos\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003ctd\u003e\n\u003cul\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eAceptación de clientes y diligencia debida estándar\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eDiligencia debida reforzada y origen de fondos\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eRevisión de actividad sospechosa y decisiones STR\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003cli dir=\"ltr\" aria-level=\"1\"\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\" role=\"presentation\"\u003e\u003cspan\u003eManual AML, formación y registros de gobernanza\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003c\/li\u003e\n\u003c\/ul\u003e\n\u003c\/td\u003e\n\u003c\/tr\u003e\n\u003c\/tbody\u003e\n\u003c\/table\u003e\n\u003cp\u003e\u0026nbsp;\u003c\/p\u003e\n\u003c\/div\u003e\n\u003ch2 dir=\"ltr\"\u003e\u003cstrong\u003e¿Qué riesgos genera una evaluación AML débil?\u003c\/strong\u003e\u003c\/h2\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eUna evaluación AML débil puede afectar a la calidad de la diligencia debida, las decisiones de diligencia reforzada, la aceptación de clientes, la monitorización de operaciones, la revisión de actividad sospechosa, los informes internos, la alineación de políticas y la preparación ante auditorías o inspecciones. SEPBLAC explica que los sujetos obligados deben adoptar políticas y procedimientos escritos en ámbitos como diligencia debida, conservación documental, control interno, evaluación y gestión del riesgo, comunicación y admisión de clientes.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEl Artículo 32 del Reglamento de la Ley 10\/2010 exige que el análisis de riesgo se revise periódicamente y cuando existan cambios significativos que puedan influir en el perfil de riesgo del sujeto obligado. También requiere un análisis específico antes del lanzamiento de nuevos productos, prestación de nuevos servicios, uso de nuevos canales de distribución o utilización de nuevas tecnologías, junto con medidas adecuadas para gestionar y mitigar los riesgos identificados.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e\n\u003cp dir=\"ltr\"\u003e\u003cspan\u003eEste curso favorece la capacidad práctica, la confianza profesional, la preparación para el entorno laboral y la conciencia de cumplimiento AML. Ayuda al alumno a identificar riesgos relevantes, construir una matriz de riesgo defendible, conectar riesgos con controles, documentar decisiones, escalar brechas de control, apoyar informes de gestión y mantener evidencia de que los controles AML son proporcionales a la exposición real de la organización.\u003c\/span\u003e\u003c\/p\u003e","brand":"Spanish Compliance Institute","offers":[{"title":"Default Title","offer_id":53478469894491,"sku":null,"price":18.0,"currency_code":"USD","in_stock":true}],"thumbnail_url":"\/\/cdn.shopify.com\/s\/files\/1\/0963\/1118\/1659\/files\/aml-risk-self-assessment-art-32.webp?v=1782894767","url":"https:\/\/spanishcomplianceinstitute.com\/es\/products\/aml-risk-self-assessment-course-article-32","provider":"Spanish Compliance Institute","version":"1.0","type":"link"}